企業型DC(企業型確定拠出年金)、2024年末の評価損益率が100%達成

日経トレンディの2024年「ヒット商品ベスト30」この1年でよく売れたもの。

 

オルカンが堂々の第一位

 

だけど、ヒット商品一位になるほど流行しても「オルカン」の言葉を知らない社会人もいる。

 
 

例えばやるにしても銀行に相談するのか証券会社に相談するのか。

40代男性

 

 
 

そこは相談してはいけない2トップww

 

「親の年収1000万と親の年収200万の格差」が語ってるように日本も貧富の差が激しくなっている。

© NHK「週刊ニュース深読み 21世紀の資本主義はどこへ ~トマ・ピケティに問う~」

 

 

そして確定拠出年金の年率格差も確実に開いている

 

ちなみに僕は2012年から開始して

 

 

年末に年率単利17.2%、評価損益率が100%を超えた!

 

 

ブログを書いたのが2ヶ月前だったので、今は下落して悲しい状態になってしまったが……

三井住友信託 ライフガイドの「確定拠出年金(DC)」サイトには「シュミレーション」のページがある。

「外国株(=世界株:オルカン)」と「新興国株式」。

この図の年率単利は僕の調査と比較すると外国株(オルカン)が低すぎで、新興国の年率単利が高すぎだ。

 

 

一体いつのデータなのだろう?この数値は10年間変更されてない……。

 

このシミュレーションによって、DC開始した初心者がシミュレーションして最初に買うのが

 
 

「新興国株式」

 
 

そして無惨にも散っていった(=国債・定期預金に変更)……。

 

ただし昨年は多くの資金が「外国株式(オルカン)」に流れたようだ。

僕の契約している三井住友信託の確定拠出年金ではS&P500などは扱っておらず、その中でシャープレシオを考えるとオルカンしか選択肢はない。

「外国株(オルカン)」と「新興国株式」の年率とリスク

各商品の年間収益率の推移を載せておく。

商品名 ベンチマーク 累積リターン(1年)
ベイリー・ギフォードド世界長期成長株ファンド 41.11%
インデックスコレクション(外国株式) MSCIコクサイ 31.76%
野村世界REITインデックスファンド 26.19%
世界経済インデックスファンド 14.07%
DC新興国株式インデックスファンド 14.82%

これだけ見ると世界長期成長株ファンドが41.11%と高いが、過去5年間の結果を見ると外国株式(オルカン)とほぼ同様。

そして

 

新興国株式は糞商品

 

「オルカンは米国比率が多いから分散のために新興国や国内株を……」

とか言ってるファイナンシャルプランナーが、日本人の資産運用を駄目にした張本人。

ベイリー・ギフォード世界長期成長株ファンド

2019年1月31日に設定。

長期の視点で成長が期待される世界各国の株式等に投資を行う……と書いてあるが、NVIDIA、AMAZON、NETFLIXと結局アメリカのテック企業中心のファンド。

2019年~2023年までの年率(単利)とリスク(標準偏差)は次のとおり。

  • 年率(単利):25.00%
  • リスク(標準偏差):40.30%

年数が短いしアクティブファンドだから参考にならないが、シャープレシオはかなり低い。

インデックスコレクション(外国株式)

2012年~2023年までの年率(単利)とリスク(標準偏差)は次のとおり。

  • 年率(単利):18.35%
  • リスク(標準偏差):18.88%

三菱UFJ DC新興国株式 インデックスファンド

2012年~2023年までの年率(単利)とリスク(標準偏差)は次のとおり。

  • 年率(単利):9.09%
  • リスク(標準偏差):15.26%

おわりに

インデックス投資するなら基本は「ほったらかし投資」だし、運用期間の長さで決まる。

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今や同じ年代にも億り人はゴロゴロいる。

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