インデックス投資信託乗り換え「目安」チェッカー（簡易ツール）

2024年（社会人20年）

2024.10.31 2024.02.29

新NISA相談会に約1万7000人参加　日経平均が最高値更新…投資への関心高まる

日経平均株価が史上最高値を34年ぶりに更新。
新NISAの上手な活用方法について教えるイベントには、資産運用会社13社が参加した。
オンラインを含めて、約1万7000人の投資家らがアドバイスを受けた。

新NISA相談会に約1万7000人参加　日経平均が最高値更新…投資への関心高まる（FNNプライムオンライン（フジテレビ系）） - Yahoo!ニュース

日経平均株価が史上最高値を34年ぶりに更新。 2024年から始まった新しいNISAについてのイベントには、多くの人が集まり、投資への関心が高まっている。新NISAの上手な活用方法について教える

これって

「私は投資に関して無知ですよ！」

と自分から宣言して金融機関に捕食されに行ってるだけじゃんｗｗ

金融機関はEV、AI、インド、カーボンニュートラル、宇宙、環境など、とにかくテーマ・インデックスを作り、あの手この手で手数料を取ろうとするので注意が必要。

映像に流れていた「ピクテ－iTrustインド株式」の信託報酬は

年0.3828%

これだけ見ると「信託報酬が0.5%を超える運用商品はゴミと思え（by 山崎元氏）」の教えの範囲内ではあるけれど……

「目論見書」を見ると追加記載がある。

実質的な負担：0.9828%（信託報酬＋投資対象の証券への支払い）
加えて信託事務に要する諸費用：0.055%

ゴミ商品じゃねーか！！

インデックス投資信託乗り換え「目安」チェッカー
1. 入力
2. 結果
実装ソースコード
実際の計算説明
おわりに

最近はオルカンやS&P500の信託報酬は十分安いため、NASDAQ100インデックスの信託報酬引き下げが熱い。

設定日	ファンド	信託報酬[実質コスト]	純資産総額(億円)
2024.1.30	楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンド	0.198%[—%]	–
2023.3.31	ニッセイNASDAQ100インデックス	0.2035%[0.321%]	321.9
2023.8.23	SBI・インベスコQQQ・NASDAQ100インデックス	0.2388%[—%]	15.3
2021.1.29	eMAXIS NASDAQ100インデックス	0.4400%[0.465%]	843.6
2018.8.31	iFreeNEXT NASDAQ100インデックス	0.4950%[0.516%]	820.8
2020.8.31	インデックスファンドNASDAQ100	0.4840%[0.573%]	909.7
2020.3.12	NZAM・ベータNASDAQ100	0.4400%[0.622%]	28.6
2021.6.29	PayPay投信NASDAQ100インデックス	0.2024%[0.702%]	15.2

1月30日に楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンドが誕生し、なんと信託報酬は0.198%。

現在「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス（信託報酬0.4950%）」を保有しており、年間0.3%の余計な金を失ってる事になる。

これって乗り換えた方が得なの？乗り換えない方が得なの？

色々なサイトを見て回ったけど、積立期間や信託報酬額に応じて違うようでよく分からない。

だったら、簡易計算ツールを作れば良いじゃん。

インデックス投資信託乗り換え「目安」チェッカー

非課税の新NISA向けではない。

株の売却益には税金が「20.315％（所得税及び復興特別所得税15.315％、住民税5％）」かかるため、乗り換えが得か損かを検討するためのツールだ。

そしてインデックス商品の運用利回りの入力を省略しているため、あくまで簡易版（実際にはもっと税額回収の期間は短い）だ。

入力

　
【現在の投資信託】

評価額　　円
含み損益　　円
信託報酬（実コスト）　　%

【乗り換え先投資信託】

信託報酬（実コスト）　%

結果

売却時の税額　　円
信託報酬（実コスト）の引き下げ額　　円/年
税額を回収するまでの期間　　年

※ 前提条件

税金は20.315%固定
信託報酬（実コスト）以外のコストは考慮しない
税金支払い後の全額を乗り換え先投資信託に一括購入
乗り換え後の追加購入はしない
乗り換え後の価格変動はない

実装ソースコード

$(document).ready(() => {
  $('input').on('change keyup', () => {
    // 売却時の税額
    const v0 = parseInt($('#f2').val(), 10) * 0.20315
    // 新元本 = 評価額 - 売却時の税額
    const v1 = parseInt($('#f1').val(), 10) - v0
    // 信託報酬(残差) = 信託報酬(乗換前) - 信託報酬(乗換後)
    const v2 = parseFloat($('#f3').val()) - parseFloat($('#f4').val())
    // 信託報酬（実コスト）の引き下げ額
    const v3 = v1 * v2 * 0.01
    // 税額を回収するまでの期間
    const v4 = v0 / v3

    if (isNaN(v4)) {
      $('#f5').val('')
      $('#f6').val('')
      $('#f7').val('')
    } else {
      $('#f5').val(v0)
      $('#f6').val(v3.toFixed(2))
      $('#f7').val(v4.toFixed(2))
    }
  })
})

$(document).ready(() => {

$('input').on('change keyup', () => {

// 売却時の税額

const v0 = parseInt($('#f2').val(), 10) * 0.20315

// 新元本 = 評価額 - 売却時の税額

const v1 = parseInt($('#f1').val(), 10) - v0

// 信託報酬(残差) = 信託報酬(乗換前) - 信託報酬(乗換後)

const v2 = parseFloat($('#f3').val()) - parseFloat($('#f4').val())

// 信託報酬（実コスト）の引き下げ額

const v3 = v1 * v2 * 0.01

// 税額を回収するまでの期間

const v4 = v0 / v3

if (isNaN(v4)) {

$('#f5').val('')

$('#f6').val('')

$('#f7').val('')

} else {

$('#f5').val(v0)

$('#f6').val(v3.toFixed(2))

$('#f7').val(v4.toFixed(2))

}

})

実際の計算説明

乗り換えた場合、その税金分の利益を取り返すのに何年かかるのか？

まず運用資産額が500万円（益100万円）のiFreeNEXTインデックス（信託報酬　0.5%）を一旦売却するとする。

100万円が【利益】なので、乗り換えるためにiFreeNEXTインデックスを全て売ると、100万円に対して 20.315%が課税される。

税金 = 20万3150円（100万円x0.20315）

つまり実際に手元に残るお金（新元本）は

479万6850円（500万-20万3150円）

となる。

また乗り換え後の楽天インデックス（信託報酬　0.2%）との信託報酬の差分は

0.3%（0.5%-0.2%）

のため、投資信託を変更して得した年間の金額は

1万4390円（479万6850円x0.3%）

お得になる。

このため税額を回収するまでの期間は？

約14年（20万3150円÷1万4390円）

おわりに

実際には年率によって評価額が増えていく。

なので14年より早くお得になる。

今回の場合は切り替えるなら早ければ早いほうが良いが、既に信託報酬が0.1未満の商品では全く気にする必要はないだろう。

ご参考に。